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房地产信贷降温明显二套房贷现松动传递信号

来源: 2018年11月13日

房地产信贷降温明显 二套房贷现松动传递信号

央行公布的数据显示,上半年人民币贷款增加4.63万亿元,同比少增2.74万亿元。房地产是信贷缩量的典型领域。不过,采访发现,部分地区出现了二、三套房贷政策局部松动的迹象。对此,银监部门重申要求各商业银行严格执行差别化的房贷政策。信贷政策面和市场面因素的变化,将直接影响下半年楼市的走向。

上半年房地产开发贷和个贷两头降温

梳理国家统计局上半年的数据,可以清晰地发现房地产信贷收缩的轨迹。月,房地产企业国内贷款逐月累计分别为2489亿元、3674亿元、4552亿元、5550亿元和6573亿元,逐月累计增幅分别为46.1%、44.3%、39.9%、43.6%和34.5%,逐月回落。

个贷方面同样如此:月,个贷逐月累计数额分别为1443亿元、2193亿元、2955亿元、3744亿元和4538亿元,前四个月的逐月累计增幅均在100%以上,但5月便回落至88.8%,至6月进一步降至60.4%。不难看出,4月中旬新一轮房地产调控政策出台后,五六月份房地产信贷收缩最为明显。

上海的情况也是如此。央行上海总部发布的数据显示,在房地产调控新政策的持续作用下,6月份全市个人住房贷款增加30.8亿元,创下了近一年来月度增量的新低。整个第二季度,上海全市人民币住房贷款增加170.8亿元,同比和环比分别少增104.5亿元和167.3亿元。

4月后的政策可谓雷厉风行!上海一家知名个贷机构负责人说,我们5月办理的二手房贷款减少了七成。

总体上,差别化的房贷政策执行较为严格。比如,上海银监局6月份对四家主要银行监测和抽查的结果显示,第二套及以上房屋贷款套数明显下降。6月15日-30日间,样本银行第二套房贷总共审批通过63笔,环比减少27笔,这些贷款均符合政策认定标准,满足首付成数、利率的要求。差别化信贷政策偶现松动

当银行的房贷生意最为清淡之际,差别化房贷的堡垒正出现一丝丝裂隙。从长三角地区的一些房贷机构获知,从6月中旬开始,少部分支行已经从过去的认房又认贷转为认贷不认房。

一家个贷公司负责人告诉:房地产调控新政策实施后,不管首套房有没有贷款,购第二套房都要求首付五成、1..2倍利率;而从6月中旬开始,只要客户首套房没有贷款,即使是第二套房,在个别支行也可享受首套房首付三成、0..85倍优惠利率政策。

该公司6月中旬以来办理的15%的单子都属于这种放松的二套房贷。这位负责人说:一些支行去年的业绩做得很高,今年绩效压力很大;严格的房贷政策执行一阵子还可以,但时间长了就难以坚持

房地产信贷降温明显二套房贷现松动传递信号

在差别化的信贷政策中,首套房的首付比二套房至少低两成,利率更是要低三四成;不难理解,一旦松动,其对投资投机者吸引力之大。

住房城乡建设部等部委6月下发的《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》要求:商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区,商业银行可根据风险状况和地方政府有关政策规定,对其暂停发放住房贷款。

从目前各地已经出台的细则看,除个别城市明确第三套房停贷外,绝大多数省市并未对第三套房贷款一刀切地叫停。以购房者身份致电长三角多家银行信贷部门,对方均告知可以申请第三套房贷,不过首付大多要在五六成以上,利率也有所上调。

下半年房地产信贷运行面临一定不确定性

房地产市场的冷暖与金融调控的松紧息息相关。2007年面对快速上涨的房价,央行、银监会联合发文,提高二套房的首付比例和利率水平,成为当年楼市的转折点;在国际金融危机爆发后,原本从紧的房贷政策口子出现松动,2009年房地产市场呈现快速增长。一些业内人士称:这轮调控成效如何,关键是看银行的态度。

银监会有关负责人日前表示,差别化房贷政策的要求和标准没有任何变化,各商业银行要继续严格执行二套及以上房贷政策。上海银监局也强调,将继续督促各银行落实房贷政策,各银行要切实按照各自总行的规定和上海的实际情况,并根据风险管理原则进行确定自身的个人住房贷款标准,从严控制第三套及以上的住房贷款。

由于去年年底有末班车的高峰,很多银行在年初放贷冲得很厉害,所以整个上半年的生意总体还算可以;如果成交继续低迷,银行在三、四季度的日子会更难过,那时候才是对政策真正的考验。上海一个贷机构负责人说。

交通银行金融研究中心11日发布的研究报告称,下半年信贷有望延续二季度以来的平稳运行态势,新增贷款绝对量较上半年有所降低,但考虑到下半年的经济形势较为复杂,信贷运行面临一定程度的不确定性。

各商业银行要继续实行动态、差别化管理的个人房贷政策,严格限制各种名目的炒房和投机性购房。上述银监部门负责人说。

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